こちらの記事で、無理なく貯める教育資金の準備やご相談についてご説明します。
「学生時代の収入と支出」や「子育てコスト徹底調査」についても有益な情報をご紹介します。
子育てコスト、教育資金、助成金、補助金などについて情報収集されていらっしゃる方は、ぜひ、ご覧ください。
- 執筆者の紹介
- はじめに
- 教育資金の必要額
- 学生時代にどんなお金が必要なのか
- 0〜22歳までの子育てにかかるお金はいくらなのか？利用できる助成金・給付金とは？
- FP無料相談サービスで信ぴょう性がある正確な情報を把握しましょう
- FP無料相談サービスとは
- FP無料相談サービスに無料で相談できる内容
- FP無料相談サービスのメリット
- FPの役割とクオリティ
- FP無料相談のコンサルティング例
- FP無料相談サービスのご相談方法
- FP無料相談サービスの優良比較一覧表とおすすめサービス
- 教育資金づくりに役立つおすすめ書籍
- 教育資金のFP無料相談サービスのクチコミ
- 【まとめ】【学生時代の収入と支出】【子育てコスト徹底調査】無理なく貯める教育資金のご準備・ご相談について
執筆者の紹介
- マイペース投資のススメ
- マーケター、ライター、ブロガー、EC運営
- 元広告代理店マーケティング部長
- マーケティング実務経験30年
金融系商品分析の経験者。
商品価値の本質をわかりやすく整理してお伝えします。 - 日本マーケティング協会マーケティングマスター
- 日本環境管理協会環境管理士一級
- 教員免許社会科中学校一種高校二種
- 社会教育主事
はじめに
この記事はこんなタイプの方のお役に立ちます
- 「学生時代の収入と支出」や「子育てコスト」に興味をお持ちの方
- 無理のない堅実な教育資金を準備する方法を知りたい方
- 学資保険選び・奨学金制度・新NISA・iDeCo・家計相談など、教育資金の準備についてお金の専門家に相談したい方。
- オンライン面談で手軽に相談したい方。
教育資金の必要額
お子さまの教育費はいったいいくら必要なのでしょうか。
幼稚園・小学校・中学校・高校・大学のステージ別に必要な教育費の試算を作成しました。
幼稚園・小学校・中学校・高校・大学で必要な学費の目安
学費だけで、公立で幼稚園から大学まで就学した場合は約1,000万円、私立文系の場合は約2,490万円、私立理系の場合は約2,620万円が必要と考えてよいでしょう。
| 項 目 | 公立の場合 | 私立文系の場合 | 私立理系の場合 |
| 幼稚園(3年分) | 472,746円 | 924,636円 | 924,636円 |
| 小学校(6年間) | 2,112,022円 | 9,613,084円 | 9,613,084円 |
| 中学校(3年間) | 1,616,317円 | 1,616,317円 | 4,303,805円 |
| 高校(3年間) | 1,543,116円 | 3,156,401円 | 3,156,401円 |
| 大学(4年間) | 4,812,000円 | 6,898,000円 | 8,216,000円 |
| 合 計 | 10,556,201円 | 24,895,926円 | 26,213,926円 |
試算根拠
文部科学省「令和3年度子供の学習費調査」
日本政策金融公庫「令和3年度教育費負担の実態調査結果」
これに習い事、塾、予備校などの費用が加算されます。
仮に高校受験と大学受験で塾を利用した場合、約400万円が必要と考えられます。
- 中学受験の塾費用：￥2,121,900～
- 高校受験の塾費用：￥1,640,560～
- 大学受験の塾費用：￥2,375,240～
数値出典
エデュケアポイント
教育費は平均いくら？
幼稚園から大学までに準備するべき総額とは-学資保険の豆知識
幼稚園から大学までの必要な教育費（学費+塾費用）の目安
- 公立：約1400万円
- 私立（文系）：約2900万円
- 私立（文系）：約3100万円
※塾は高校受験と大学受験で利用したとする。
※留学費用は別途。
さて、これだけのお金をどのように用意したら良いでしょうか。
ここからは、教育資金を貯金する方法について考えていきます。
教育資金を貯金する方法
- 定期預金・積立預金
- 勤務先の財形貯蓄・社内預金
- 学資保険
- 奨学金制度
- 教育ローン
まずは、お子さまにどのような教育を受けさせたいのかの教育方針と、ご家庭の収入や支出の見通しをもとに、「いつまでにいくら貯めるか」を明確にし、そのためにどんな方法でいくらの教育資金をつくっていくのかについて計画を立てる必要があります。
続いて、教育資金として必要な金額についてさらに深掘りしてみましょう。
学生時代にどんなお金が必要なのか
こちらで大学生活の身近なお金事情にフォーカスして、イマドキの大学生の収入と支出を読み解き、必要となる教育資金の実態を掘り下げます。
学生時代の収入と支出
学生時代の生活は、主にアルバイト・家庭からの給付・奨学金などの収入で成り立っています。
主な支出としては学費と生活費があります。
アルバイトを頑張れば収入を大きく増やせます。
しかし、アルバイトを頑張り過ぎて大学の授業が疎かになり、必要な単位が取得できないなどの失敗事例も散見されています。
- 国立大学に通う学生の支出は年間142万円でした。
例えば、奨学金（平均的な額40万円）と、100万円超の仕送りを受け取れる学生であれば、アルバイト収入がほぼ不要となります。 - 私立大学に通う学生の支出は年間192万円でした。
この場合でも、奨学金（40万円）と仕送り（100万円）に加え、アルバイト収入が年間50万円超あれば生活できることになります。
ダブルスクールによる支出
学生時代は、大学での学費以外に、他の教育機関に通うダブルスクールで大きな支出が発生する場合があります。
ダブルスクールを検討する主な理由は「入学後に将来目指す職業が変わった」や、「独学での取得が困難な難関取得を目指したい」などです。
ダブルスクールの種類によっては、年間80万円かかるケースもあります。
この場合、1ヶ月あたり7万円弱の費用がかかる計算になります。
そのため、学費と生活費を工面するためには、大学・ダブルスクールに通いつつ、アルバイトもかなりの時間こなす必要が出てきます。
難関資格を目指すケースでは、アルバイトに多くの時間を割くことはできず、また保護者に費用を負担してもらうことも難しいため、奨学金を借りたり、通っている大学の支援制度や国や民間の教育ローンを利用するなどの方法を利用している学生も存在しています。
自動車学校通学による支出
自動車学校の通学も、学生時代に発生する大きな支出のひとつです。
運転免許の取得には、概ね20万円ほどの費用がかかります。
保護者からの支援が期待できない学生はアルバイトで賄っています。
また、運転免許ローンを利用するケースもあります。
他にもあるいろんな支出
他にも大学生活の中で様々な支出が発生します。
- 留学費用
大学の留学プログラムを利用しても、短期で30万円～の費用がかかります。
昨今の円安の影響で負担額はさらに増加傾向にあります。 - 部活やサークルの費用
大学時代に何かに打ち込むことは学業と同様に重要視されており、就活において「大学時代に成し遂げたことは？」などの質問に対応しなくてはなりません。
そのため、部活やサークル活動に取り組む学生が多いのですが、こちらにも相応の費用がかかります。 - 自己研鑽旅行・卒業旅行などの費用
自分を見つめる旅や仲間との思いでづくりの旅など、大学時代でないとできない旅はお子さまの人生において貴重な経験です。
ご両親としてはなんとか協力してあげたい費用でもあります。
参考書籍
| タイトル | 概要 |
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北野友士 (著) |
※横スクロールでサービス比較表をご覧いただけます。
※参考価格は変更されることがあります。
0〜22歳までの子育てにかかるお金はいくらなのか？利用できる助成金・給付金とは？
こちらでは、0〜22歳までの子育てにかかるお金について徹底調査した結果と、利用できる助成金・給付金・貯め方について紹介しています。
子供たちの食費や日用品にかかる養育費、学校の内外で必要な教育費、具体的にどれくらいかかるのか想像しにくいのが現状ですが、子供が進みたいと思う進路を応援するためにも、経済的に支援できるように子育てにかかるお金を把握し準備する必要があります。
一般的に、0〜22歳までの子育てにかかるお金として養育費・教育費など子育てにかかるお金の総額は、お子さま一人当たりおよそ3,000万円と言われています。
ただし、年齢別の子育て環境や費用は公立私立や進学コースによって様々です。
こちらの書籍で、世帯年収別の子育てにかける金額の理想と現実、利用できる子育て関連の助成金や給付金など、子育てにかかるお金をわかりやすく解説します。
また、子育てにかかるお金を貯めるコツやお金を貯めるおすすめの方法も紹介するので、ぜひ参考にしてください。
| タイトル | 概要 |
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kazue (著), 13文庫 (編集) |
※横スクロールでサービス比較表をご覧いただけます。
※参考価格は変更されることがあります。
子育てに使えるお金のサポート・助成金・給付金
子育てに使えるお金のサポート・助成金・給付金には自治体や教育機関等により多種多様なものがあります。
本書ではこれらのサポート内容についてもくわしく解説していますので参考にしてください。
- 児童手当
- 幼児教育・保育の無償化制度
- 高等学校等就学支援金制度
- 奨学金制度
- 医療に関する子供の助成金
- ひとり親家庭に対する医療費助成
- 特定の疾病に対する医療費助成
- 失業や休業に関する子育ての給付金・助成金
さて、「学生時代の収入と支出」と「子育てコスト徹底調査」についてご紹介しました。
本記事では、さらに信ぴょう性がある正確な情報をつかむための方法をご紹介します。
FP無料相談サービスで信ぴょう性がある正確な情報を把握しましょう
FP無料相談サービスなら、国家資格を持ったお金のプロの知見と専門的な情報源から信ぴょう性がある正確な情報を提供してもらうことができます。
また、家計診断シミュレーターなどを活用して、相談の場で様々条件を加味させたなシミュレーションを行うことも可能です。
※FPとはファイナンシャルプランナーの略称です。
国策として国民の投資意欲を高めることを推進している現在、金融庁などの監督の元、様々な事業者が多様なサービスを提供しています。
対面やオンラインで経験豊富なFPから、無料でお金に関する様々なアドバイスや提案を受けることができます。
また、特定の金融機関・商品・サービスに偏らない立場で、幅広い選択肢からお客様に最適なライフプランやマネープランを提案するお金の無料コンサルティングです。
FP無料相談サービスの特長
- お金に関する基礎知識や最新情報を提供してもらえます。
- 家計診断、ライフプラン作成、教育資金づくりのトータルプランニングを伴走してもらえます。
- 奨学金制度の検討、学資保険選び、話題の新NISA、積立投資、資産形成、資産運用、生命保険の見直し、家計相談など幅広い分野のお金の相談ができます。
- 学資保険、新NISA・iDeCoなどの幅広い分野の金融商品やサービスに関する疑問点や不明点を解決できます。
- 金融商品の勧誘や販売、アクセス稼ぎやしつこい広告などは一切なく、客観的かつ誠実な提案を受けることができます。
- 経験と実績が豊富なFPが対応し、投資初心者から上級者までをカバーします。
- ニーズにあわせてリアルな面談やオンライン面談で効率よく相談できます。
FP無料相談サービスに対して、「有料サービスに無理やり勧誘されるのでは？」とか「得体の知れない投資商品を勧められるのでは？」などの誤解をお持ちの方もいらっしゃるようですが、結論から申し上げると、こちらで取り扱うサービスにはそのような怪しいものは無く、すべて優良サービスなので安心して検討することができます。
FP無料相談サービスとは
FP無料相談サービスは、特定の金融機関・商品・サービスに偏らない立場で、幅広い選択肢からお客様に最適なマネープランを提案するお金の無料コンサルティングです。
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FP無料相談サービスに無料で相談できる内容
教育資金といってもご家庭ごとに悩んでいる内容が異なります。
ここでFPにどのようなお金の悩みを相談できるのか一例をご紹介します。
家計の見直し
ひとくちに家計の悩みといっても様々な悩みがありますが、FP無料相談サービスなら次のような相談ができます。
- 家計の見直し方法
- 学費、塾費用、習い事費用の貯め方
- 片方の親に万が一のことがあったときにどうやって家族を養えるか
- お子さまの将来の目標を達成するために何をすればいいのか
単に「節約しましょう」「貯金をしましょう」ではなく、プロの知見を活かして、家計収支に対する具体的なアドバイスを受けることができます。
お客様から依頼をすれば、必要に応じて保険商品や金融商品の提案もしてくれるので、お金をかけずに家計の見直しを1回で終わらせることができます。
教育資金の準備
FP無料相談サービスならお子様の希望にあわせた進学費用や学費を安全・堅実につくることができます。
- 教育資金づくりの最新動向
- お子さまの教育プラン
- 奨学金制度について
- 学資保険の選び方
- 教育資金を効率的に貯蓄する方法
FP無料相談サービスのメリット
お金の専門的知識が無い方や専門的な教育を受けたことが無い方が自力で対処すると次の3つのリスクに陥ります。
- 間違った判断をするリスク
- 得られるはずのチャンスを逃してしまうリスク
- 無駄に時間と労力を費やすリスク
FPに無料相談すれば、これらのリスクを回避することができ、ひとりで悩んでいたお金の悩みがすんなりと解決します。
お金をかけずに納得いくまで相談できる
FP無料相談サービスでお金をかけずに納得できるまで教育資金の不安点を相談できます。
無料相談は何度質問しても無料です。
幅広いの選択肢から最適な解決策を提案してもらえる
FP無料相談サービスを利用すると、悩みの内容やライフプランにマッチした解決策を分析・提案してくれます。
お金や法律に関する知識や、保険・投資商品に関する知識を身につけるなら「書籍で勉強する」「WebやSNSで調べる」「セミナーに参加する」など様々な方法があります。
しかし、インプットできるのは、どうしても一般的な内容となってしまい、本当の意味で、ご自身の課題や状況にマッチした解決策を考えるのは、ほぼ不可能です。
FP無料相談サービスを利用すれば、金融のプロの知見や分析手法を活かして最適な解決策を提案してくれます。
ご自身で解決しようと、長い時間をかけて取り組んできた悩みが、1回の無料相談で解決する可能性もあります。
FPの役割とクオリティ
FPの役割
人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法をファイナンシャルプランニングと呼びます。
ファイナンシャルプランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。
これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家がFPです。
- ライフステージごとの夢や希望はそれぞれ異なります。
FPは、ご相談者それぞれの夢や希望を伺い、最適なプランをご提供します。 - FPは特定の金融機関に偏ることなく、中立的な立場で提案しサポートすることができます。
FPの資格と検定について
FPとしての力量を測ったり、FPとしての実績や信頼を示すものとして、一般的に普及している資格や検定には、NPO法人 日本FP協会が認定する「CFP®資格」（上級資格）および「AFP資格」と、国家検定であるFP技能士（1～3級）があります。
こちらで、日本ファイナンシャルプランナー協会の動画をご紹介します。
出典：日本ファイナンシャルプランナー協会
FPの資格と検定の種類 | 日本FP協会
日本ファイナンシャルプランナー協会では、AFP資格の認定要件としてAFP認定研修の修了と2級FP技能検定の合格を必須としています。
FP無料相談サービスではFP有資格者が対応します。
FP無料相談のコンサルティング例
学資保険選びのご相談
学資保険へのご加入や他の生命保険の見直しをお考えの方もご相談いただけます。
様々な保険会社の中から最適な商品をご提案します
FP無料相談は特定の保険会社に偏ることなく学資保険の豊富な商品を比較検討することで、それぞれの特徴を踏まえた上でお客様に合わせた最適な商品を提案します。
ライフプランシミュレーションから適切な保障を診断します
お子さまのご希望、ご両親の教育方針、現在の収入や支出など様々な要素によって教育資金づくりの考え方は大きく異なります。
FP無料相談サービスでは、お客様一人ひとりのニーズやお考えをくわしくお聞きし、お客様にピッタリと合った学資保険を提案します。
資産運用のご相談
お客様によって、資産運用で得たい結果も、現在の資産状況から許容できるリスクも、リスクに対する価値観も全て異なります。
FP無料相談サービスでは、金融機関出身の資産運用に精通したFPがお客様のライフプラン、資産運用の目的・目標をじっくりヒアリングし、お客様にマッチしたオーダーメイドの資産運用プランを作成し、分散投資・長期保有という投資の原則を遵守しながら、お客様が価格変動を受け入れられるよう心理的なサポートを行い、資産運用プランの実現のお手伝いをさせていただきます。
STEP 1：ヒアリング
- 既に保有されている資産の現状把握・分析
- 他の金融機関からおすすめされている金融商品のセカンドオピニオン分析
- お客様のご意向、資産運用の目的・目標の確認
STEP 2：資産運用プランの作成
- 目的、目標の設定・確認のためのライフプランや資産運用プランの作成
- きめ細やかな分散投資、長期保有をベースとした資産運用プランの作成
- お客様の価値観や性格まで考慮した資産運用プランの作成
- 塩漬けになってしまっている保有資産の有効活用
STEP 3：実行支援
- それぞれに特色を持つ複数の証券会社と提携し、豊富なラインアップからの最適な商品を選択
- 遠方のお客様に対しても電話・デジタルツールを活用してお手続きをサポート
STEP 4：実行後のサポート
- プラン実行後の価格変動で生じる、心理的なストレスを軽減
- 商品の売買を無駄に行わず、資産を長期保有するためのアドバイスを実施
FP無料相談サービスのご相談方法
一般的なFP無料相談サービスの実施方法をご紹介します。
- オンライン相談
オンライン会議システム「Zoom」を活用して、FPとオンラインで対話するスタイルです。
場所を選ばずに受講でき、より効率的に学びたい方におすすめです。 - ご自宅等訪問相談
FPがお客様のご自宅やご指定のお打ち合わせ場所に訪問してご相談を承るスタイルです。
フェイス・トゥ・フェイスでじっくり相談したい、または、ご家族と一緒に複数人で同時に相談したい方におすすめです。 - ご相談会場での相談
FP無料相談の主催会社が用意する、ご相談会場で相談するスタイルです。
他の参加者と交流できるコーナーなどもあり、近くに座った人と、お金の使い方や投資について情報交換できたりします。
FP無料相談サービスの優良比較一覧表とおすすめサービス
教育資金づくりにおいて、学資保険、新NISA・iDeCo・保険見直し・家計相談などの無料相談ができたり、家計相談、ライフプラン、節税などの無料相談ができるおすすめと優良サービスをまとめています。
教育資金のFP無料相談のおすすめサービス
FP無料相談の優良サービス一覧表
こちらの一覧表では、優良FP無料相談サービスとあわせて、優良な無料セミナーも加えました。
ニーズや目的で選んでご活用ください。
※横スクロールでサービス比較表をご覧いただけます。
※くわしい解説記事で詳細情報をご確認いただけます。
| おすすめ | FP無料相談の優良サービス | 相談できる分野 | 対象 | おすすめポイント |
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こちらもご覧ください
教育資金づくりに役立つおすすめ書籍
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前野 彩 (著) |
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寺澤 真奈美 (著), 寺澤 伸洋 (著) 育児や教育資金にはかけるべきところと無駄なところがある？ 子育てに関するお金に、疑問や心配が少しでもある方は必読です。 2人の子どもを育てながら1億円を貯めた“お金のプロ”夫婦が教える、 最強の教育資金のつくり方。 豊富な事例やプランニングシートを含む5つのステップで お金への感度を高め、子育てにまつわるお金の不安を解消します！ 参考価格 kindke版：1,980円～（税込） Amazon：1,980円～（税込） 【お申し込み】 NISA、保険、助成金もスッキリ分かる 子どもにかかるお金大全 |
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前田 菜緒 (著) |
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竹下 さくら (著), 柳澤 美由紀 (著) |
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子どもにかけるお金を考える会 (著) |
※横スクロールでサービス比較表をご覧いただけます。
※参考価格は変更されることがあります。
教育資金のFP無料相談サービスのクチコミ
#4 【FP図解 教育資金の比較】
— はる｜kindle作家×FP (@kindle_haru) April 15, 2024
初めて「図解」に挑戦しました💡字が小さいですね😅今後大きくしていきます。
FP試験では、正確に数字を覚えていることが大切になってきます🤲
今後も図解を作った方が覚えやすそうであったり、図解の方がわかりやすいものは作ろうと思います👍#FP試験 pic.twitter.com/b9erb1UsFT
#1 【FP学習、教育資金計画】
— はる｜kindle作家×FP (@kindle_haru) March 28, 2024
FPの教育資金学習では主に3つ取り上げられます
①こども保険(一般の生命保険会社や損害保険会社等から販売されている)
②国の教育ローン
③奨学金制度
奨学金の貸与対象者は学生本人に対し、国の教育ローンは基本的に「保護者」になります💡…
ライフプラン作成中。
— 住宅FPラボ|金内智文 (@FP_Hudosan) November 11, 2023
大学進学でほとんどの家庭が収支赤字に転落します。ホント学費高い！🧑🎓
そこで【結論】
教育資金は「いくらかかるか」ではなく、「いくらかけるか」を決めておくこと！親としてのゴールを決め早いうちから準備していくことが大切。
【まとめ】【学生時代の収入と支出】【子育てコスト徹底調査】無理なく貯める教育資金のご準備・ご相談について
「学生時代の収入と支出」、「子育てコスト徹底調査」と無理なく貯める教育資金の準備方法について紹介させていただきました。
教育資金づくりをお考えの方は、ぜひ、ご活用ください。
このブログは、「資産運用の学び」に役立つおすすめの優良情報をお届けしています。
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掲載内容に万全を期していますが、内容の完全性、信憑性を保証するものではありません。
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