こちらの記事で、資産運用の基礎知識、効果的な勉強方法・お役立ち情報などを、わかりやすくご案内します。
また資産運用のプロの考え方やノウハウが入手できるおすすめのFP無料相談サービスをご紹介します。
これから資産運用の勉強を始めようとお考えの方は、ぜひ、参考にしてください。
- 執筆者の紹介
- はじめに
- 資産運用の勉強をはじめる前に確認すること
- 初心者が資産運用の勉強で押さえておくべき基礎知識
- 資産運用のプロが考える資産運用を成功させるコツ
- 資産運用の勉強に役立つおすすめアプリ＆SNS
- まとめ【ファイナンシャルリテラシーをアップさせよう！】資産運用の基礎知識・効果的な勉強方法・お役立ち情報
執筆者の紹介
- マイペース投資のススメ
- マーケター、ライター、ブロガー、EC運営
- 元広告代理店マーケティング部長
- マーケティング実務経験30年
金融系商品分析の経験者。
商品価値の本質をわかりやすく整理してお伝えします。 - 日本マーケティング協会マーケティングマスター
- 日本環境管理協会環境管理士一級
- 教員免許社会科中学校一種高校二種
- 社会教育主事
はじめに
この記事はこんなタイプの方のお役に立ちます
- これから資産運用の勉強を始めようと思っている人
- 資産運用の勉強に役立つ情報を知りたい人
- 資産運用を勉強する上での基礎知識や注意点を知りたい人
この記事を読んでわかること
- 資産運用の勉強において押さえておきたい基礎知識を得ることができます。
- 資産運用の勉強に役立つ良書に出会えます。
- 資産運用の効果的な勉強方法・有効な手段・実行上の注意点がわかります。
資産運用の勉強をはじめる前に確認すること
資産運用の勉強を始める前に「そもそも資産運用とは何か」と「資産運用の具体的なメリット」を押さえておきましょう。
資産運用とは
資産運用とは、自分が保有している金融資産（預金、外貨、仮想通貨、株式、債券、投資信託、保険、不動産、金、宝飾品など）を計画的に運用し、利益を確定させながらその金融資産の量を増やしていくことです。
現在では、円安による金融資産の目減りや、老後資金2,000万円（4,000万円）問題への不安などから、国策として資産運用の必要性を推奨しています。
資産運用は未来の自分の人生や大切な人へ受け渡す「経済的安心」を育てることなのです。
資産運用のメリット
一般的に資産運用には次のメリットがあります。
- 将来のための資産形成ができる。
- 複利効果や資産価値差益などで資産を効率的に大きく増やすことができる。
- 不労所得を得ることができる。
- 経済の知識が深まる。
- 経済的な不安から解放され充実した人生を謳歌できる。
初心者が資産運用の勉強で押さえておくべき基礎知識
ここで資産運用の勉強で初心者の皆さまが初めに押さえておくべき基礎知識を解説します。
危険な投機性の無い、安全堅実な資産運用を行うためにしっかりチェックしておきましょう。
資産運用にはリスクがある
資産運用を行う際に必ず理解しておきたいのが「リスク管理」です。
投資する金融商品によって「ハイリスク・ハイリターン」や「ミドルリスク・ミドルリターン」などの違いはありますが、資産運用には多かれ少なかれ必ずリスクがあることを理解しましょう。
主なリスクには次のようなものがあります。
- 株価変動リスク
- 信用リスク
- 流動性リスク
- 金利変動リスク
- FXの為替変動リスク
- 仮想通貨の価格変動リスク
- ハッキングリスク
- パスワード紛失リスク
- 破綻リスク
- 法令・税制変更リスク
- 不動産の価格下落・空き室・家賃滞納・修繕・地震などのリスク
- その他
資産運用のリスクは勉強することで自己管理ができる
資産運用のリスクは、投資の正しい知識をしっかり勉強することで自己対策できます。
投資リスクの対策には様々なものがありますが、主に投資の三大原則といわれる「長期・積立・分散」があります。
また、リスク対策は必ず実行しなくてはいけませんが、そに一方、リスクが低い金融商品ではほとんど利益を出すことはできません。
資産運用の勉強をとおして、リスクとの正しい付き合い方を身に付けましょう。
分散投資の重要性を理解する
資産運用の勉強で大切なのが「分散投資の重要性」を理解することです。
分散投資とは、投資するタイミングや、商品、地域などを様々な投資先に分散して投資することです。
ひとつの銘柄に集中して投資すると、その後暴落した際に損失の影響が大きくなってしまいます。
複数の資産に分散投資をしておけば、ひとつで損失が出たとしても他でカバーできます。
分散投資は重要なリスク対策なのです。
経済動向を把握する
国内外や注目産業の経済動向を把握することも資産運用の勉強のひとつです。
経済動向をリアルタイムに正しく把握できるようになれば、市況や金利の動きなどが通常より予測しやすくなり、安全で効率の良い資産運用ができるようになります。
元本割れと損切りルール
元本割れと損切りルールは資産運用の基礎知識として必ず覚えておきましょう。
損切りは、保有している株や仮想通貨の価格が下落し含み損となった際に、それを売却して損失を確定させることです。
損切りは損失を最低限に抑えることを目的として行います。
元本割れを防ぐルールは、たとえば「買値の10％の損失がでたら売却する」などのルールを事前に決めて確実に実行することです。
少額投資から学ぶ
特に投資初心者のうちは少額投資の勉強から始めましょう。
少額投資ならリスクが低く、分散投資も可能です。
例えば専門家が運用してくれる投資信託だと、100円程度から分散投資が行えます。
長期運用を学ぶ
投資信託や国債など長期運用に適した商品を学ぶことも重要な要素です。
長期投資には「複利効果」があり資産を大きく増やすことが可能です。
また「積立投資」には平均取得単価を下げる効果があります。
複利運用の仕組みを理解する
複利とは利息と元金の合計額に対してさらに利息が付くことです。
たとえば投資元本100万円を利回り4％で5年間運用した場合、単利だと1,200,000円ですが、複利なら1,216,653円となり単利よりも16,653円多くなります。
長期運用との組み合わせで、複利により雪だるま式に資産を増やすがことができます。
投資は余剰資金で行うことを理解する
余剰資金とは、生活費や有事に出費として残しておくお金を差し引いたものです。
資産運用は家計に影響を及ぼさない金額で行いましょう。
NISA・iDeCoの節税効果を理解する
NISA（少額投資非課税制度）には、一般NISA（非課税枠：120万円・非課税期間：5年）と積み立てNISA（非課税枠：40万円・非課税期間：20年）があります。
どちらも、一定期間一定額まで運用益や分配金に税金がかかりません。
また、iDeCoにも掛金が全額所得控除となったり、運用益が非課税になるというメリットがあります。
これらの節税効果を正しく理解しておトクに資産運用を行いましょう。
経済の大きな動向をチェックしましょう
資産運用の元手となる資産は、経済の動向により価値が変わります。
金利や株価といった、資産運用における重要な指標も、経済に大きく影響を受ける要素です。
資産価値が変動したり、金利や株価が上下したりすることで、貯蓄や投資による利益を生み出せます。
経済の動きを読めるようになれば、資産運用の利益に大きく関わる数字の変動をある程度予測することができるようになります。
各種景況感指数
景況感指数は、消費者や企業購買担当者、アナリストに現在の景気や今後の景気動向について聞き取り調査やアンケート調査を行い、その結果を指数化した経済指標です。
景況感指数が低ければ景気が悪く、高ければ景気が良いと読み取れます。
日銀短観
日銀短観の正式名は「全国企業短期経済観測調査」です。
四半期に一度発表され、日銀が全国の民間企業1万社に景況感や設備投資計画などをヒアリングしています。
日銀が直接行っていることからも、信頼性の高い経済指標です。
日銀金融政策決定会合
日銀金融政策決定会合は、日本銀行が金融政策や政策金利に関することを討議・決定する会合です。
主に金融市場調整方針や金融政策手段、経済・金融情勢に関する基本的な見解などが討議・決定されます。
日銀金融政策決定会合とともに、会見後の日銀総裁の発言にも注目が集まります。
消費者物価指数（CPI）
消費者物価指数は略してCPI（Consumer Price Index）とも呼ばれます。
一般消費者世帯が購入する商品やサービスの、総合的な価格の動きを指数化したものです。
インフレに関する今後の動向を分析する指標として最も一般的であり、金融当局の政策を読むうえで注目度が高い指標です。
鉱工業生産
鉱工業生産は、コンピューターや電化製品、自動車など工業品の生産高をまとめた経済指標です。
主に、サービス業の景況や個人消費の動向を把握できます。
個人消費や、企業の好調さが分かり、経済の状況を分析できるという点から注目されています。
米国雇用統計
米国の雇用情勢に関するデータを集めた米雇用統計は、主に非農業部門雇用者数と失業率、平均賃金などに注目が集まります。
景気が良いと、事業を拡大するなどで企業の雇用者数は増えていきます。
一方景気が悪いと、工場停止やリストラなどで、失業者が増えていきます。
GDP(国内総生産)
GDPとは国内総生産を指し、一定期間内に国内で生み出された付加価値の総額です。
その国の経済規模を示す経済指標として、最も注目されています。
小売売上高
小売売上高は、百貨店やスーパーマーケット、コンビニなど小売業者の売上額をまとめた経済指標です。
消費動向は経済動向を把握する上で欠かせないこともあり、小売売上高の注目度も高くなります。
金融商品の特徴を理解しましょう
一般的に、資産運用ではお金を増やす目的で運用する投資型の金融商品を選択します。
投資型の金融商品は数多くの種類があるため、それぞれの特徴やメリット・デメリットをしっかり理解し、自分に合った金融商品を選ぶことが重要です。
特に、リスクについては、抜かりなくチェックして、十分注意しましょう。
資産運用の金融商品には、株式投資・債権・投資信託・FX・先物オプション・eワラント・不動産投資・仮想通貨などがあります。
金融商品ポジショニングマップ
※執筆者作成
金融商品一覧ならびに金融商品のポジショニングマップは、各金融商品の一般的な概念や関係性を表したものです。
記載情報や位置関係は変動することがあります。
正確な情報は各金融商品の説明書などでご判断ください。
ここでは、初心者に本当にオススメできる資産運用商品を6つ紹介します。各商品の特徴をチェックし、勉強のためにも実際にチャレンジしてみるとよいでしょう。
商品によっては参考記事も紹介しているので、より深く調査してみるのもオススメです。
投資信託
「投資信託」とは、投資家から集めた資金を元手に、プロが代わりに株や債券などに投資・運用してくれる資産運用商品です。
初心者にとって投資は難易度が高いと感じるものですが、投資信託なら運用を専門家（ファンドマネージャー）にお任せできるため、ある意味手軽にそして簡単に始められます。
また、1万円以下などの少額投資が可能なためその点でも手間はかかりません。投資信託について詳しくしりたい場合は、下の記事も参考にしてください。
金（ゴールド）投資
「金（ゴールド）投資」も、現在資産運用の勉強をしている人にオススメの商品です。金は、株や債券などと異なり、破綻して価値がなくなるということがありません。
また有事の金である金投資は、世界情勢の混乱時に価格があがる傾向にあるため、リスク回避目的としても選ばれています。
金（ゴールド）投資について、詳しく知りたい場合は下の記事も参考にしてください。
外貨預金
「外貨預金」とは、日本円以外の外貨で預金することです。基本的に日本円と比較すると、海外通貨の金利の方が高いため、より大きい金利収入が期待できます。
また、外貨預金なら1通貨単位から預けられるため少額からはじめられるのも利点です。
ただし、円に換金するタイミングによっては為替によって損失が発生する可能性や、ペイオフの対象とならないなどの注意点もあります。
不動産投資
「不動産投資」とは、マンションやアパートなどの不動産を購入し、それを運用・管理して家賃収入や売却益を得る投資です。
運用が上手くいくと、不労所得や将来的に大きな利益を得られます。ただし、空室や家賃滞納などのリスクもあるため、その点は注意が必要です。
FXなどと比較しリスクが低いといわれる不動産投資ですが、知識が全くないようだと物件選びで失敗するため継続した勉強が大切です。
不動産投資のリスクや回避策、失敗例などについて知りたい方は、下記記事を参照にしてみてください。
積み立てNISA
資産運用の勉強をしている投資初心者にオススメしたいのが「積み立てNISA」です。
積み立てNISAとは、投資で得た利益にかかる税金が最長20年間（年間40万円まで）非課税となる便利な制度です。
金額も100円から投資できるため、資金が少ない人でも気軽に始められます。月々いくらなど決めて、コツコツ積立投資を行いましょう。
興味がある場合は、ぜひ証券会社でNISA口座開設を行いスタートしてみてください。なお、積み立てNISAについて詳しく知りたい場合は、下の関連記事も参考にしましょう。
iDeCo（イデコ）
資産運用の初心者には「iDeCo（イデコ）」もオススメです。
iDeCoとは、日本語でいうと個人型確定拠出年金のことで「運用で得た利益に対する税金が非課税となる」、そして「掛金が全額所得控除となる」のが特徴です。
本来、運用益に対してかかる20.315％の税金が非課税となるため、活用しない手はありません。また、所得税・住民税も軽減されます。
なおiDeCoには、原則60歳になるまで掛金を引き出せない、といったルールがあるのでその点は注意が必要です。
資産運用無料相談の優良サービスでお金の専門家から学んでみましょう
国策として国民の投資意欲を高めることを推進している現在、金融庁などの監督の元、様々な事業者が多様なサービスを提供しています。
対面やオンラインで経験豊富なファイナンシャルプランナーから、無料でお金に関する様々なアドバイスや提案を受けることができます
お金の専門家・ファイナンシャルプランナー
人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法をファイナンシャルプランニングと呼びます。
ファイナンシャルプランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。
これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家がファイナンシャルプランナーです。
- 結婚、出産、住宅購入、教育、旅行、車、医療、老後などライフステージごとの夢や希望はそれぞれ異なります。
ファイナンシャルプランナーは、ご相談者それぞれの夢や希望を伺い、最適なプランをご提供します。 - ファイナンシャルプランナーは、特定の金融機関に偏ることなく、中立的な立場で提案しサポートすることができます。
ファイナンシャルプランナーとしての力量を測ったり、ファイナンシャルプランナーとしての実績や信頼を示すものとして、一般的に普及している資格や検定には、NPO法人 日本FP協会が認定する「CFP®資格」（上級資格）および「AFP資格」と、国家検定であるFP技能士（1～3級）があります。
こちらで、日本ファイナンシャルプランナー協会の動画をご紹介します。
出典：日本ファイナンシャルプランナー協会
FPの資格と検定の種類 | 日本FP協会
日本ファイナンシャルプランナー協会では、AFP資格の認定要件としてAFP認定研修の修了と2級FP技能検定の合格を必須としています。
ファイナンシャルプランナー無料相談サービスでは、ファイナンシャルプランナー有資格者が対応します。
資産運用無料相談の優良サービス一覧表
資産運用において、iDeCo、新NISA、FX投資、株式投資、投資信託、不動産投資、仮想通貨投資保険の見直しなどの無料相談ができたり、家計相談、教育資金、住宅資金、老後資金、ライフプラン、節税、相続などの無料相談ができる優良サービスをまとめています。
こちらはニーズや目的で選べます。
また、女性限定のサービスもあります。
くわしい解説記事で詳細情報をご確認ください。
※横スクロールでサービス比較表をご覧いただけます。
| 資産運用無料相談の優良サービス | 相談できる分野 | 対象 | おすすめポイント |
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資産運用のプロが考える資産運用を成功させるコツ
こちらでは、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーが考える、資産運用を成功させるコツを紹介します。
投資目標を明確に設定しましょう
まず、投資目標を明確にしましょう。
投資目標の設定次第で選択する金融商品が変わってきます。
短期的に利益を出したい場合は、レバレッジを効かせられるFXや信用取引が向いています。
一方、長期間の運用で達成したいなら、積み立てNISAやiDeCoなどがおすすめです。
資産運用の初心者には「長期・積立・分散」の3つの点から、リスクが抑えられる長期運用が一番のおすすめです。
投資できる金額の余裕を持たせましょう
効率よく資産運用を行うためには、投資できる金額に余裕を持たせるのが重要です。資産運用を始めたいが、投資に回すお金が少ないとお悩みの方は、家計支出の見直しを実行しましょう。
特に月々の固定費のチェックは重要です。
スマホを格安SIMに切り替えたり、利用しないサブスクリプションサービスを解約したりといった方法が有効です。
家計支出の見直しは前述のファイナンシャルプランナーの無料相談サービスでも対応してもらえますので参考にしてください。
少額から少しずつ始めましょう
投資初心者が資産運用で成功するためには、少額からコツコツと少しずつ始めることが重要です。
たとえば、毎月1万円など決まった金額を投資する積立投資なら、ドルコスト平均法によって平均購入単価の引き下げ効果も得られます。
また、投資枠年間40万円、20年間非課税の積み立てNISAなら、節税しながら長期分散投資が行えるのでおすすめです。
信頼できるお金の専門家を有効活用しましょう
資産運用で成功するためにはお金の専門家の存在も重要です。
資産運用の選択肢として様々な金融商品がありますが、投資初心者の方は、どの商品が自分にマッチしているのか判断できなかったり、具体的な手続きや始め方がわからないという方もいます。
そのようなときに、ファイナンシャルプランナーを活用することで、ライフプランにマッチした金融商品や運用方法をわかりやすくアドバイスしてもらえるので安心です。
無料で相談できるので、資産運用について質問したいという方は、お金のプロであるファイナンシャルプランナーに気軽に相談してみましょう。
資産運用の勉強に役立つおすすめアプリ＆SNS
もっと実践的に資産運用を勉強したい方には、スマホで手軽に資産運用のデモトレードができるアプリやSNSがおすすめです。
※横スクロールでくわしい情報をご覧になれます。
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まとめ【ファイナンシャルリテラシーをアップさせよう！】資産運用の基礎知識・効果的な勉強方法・お役立ち情報
こちらの記事で、初心者にやさしい資産運用の基礎知識、効果的な勉強方法、お役立ち情報をご紹介しました。
資産運用について勉強することは、自分の豊かな人生を切り拓いていくことと同じことです。
ぜひ、継続して、豊かな成果を獲得してください。
このブログは、「資産運用の学び」に役立つおすすめの優良情報をお届けしています。
フォローと読者登録もお待ちしています！
最後までご覧いただき、ありがとうございました。
免責事項
本記事は「資産運用の学び」の情報提供を目的としています。
掲載内容に万全を期していますが、内容の完全性、信憑性を保証するものではありません。
本記事の情報によって生じたいかなる損害も、当ブログ並びに管理人はその責を負うものではありません。
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