こちらの記事で安全堅実な老後資金づくりに役立つFP無料相談サービスをご紹介します。
老後資金づくりに興味をお持ちの方は、ぜひ、ご活用ください。
- 執筆者の紹介
- はじめに
- インフレ・物価高時代に突入。これまでの「老後資金計画」では足りない？
- シミュレーション：老後資金の必要額
- FP無料相談サービスで信ぴょう性がある正確な情報を把握しましょう
- FP無料相談サービスに無料で相談できる内容
- FP無料相談サービスのメリット
- FPの役割とクオリティ
- FP無料相談の老後資金づくりコンサルティング例
- FP無料相談サービスのご相談方法
- FP無料相談サービスの優良比較一覧表とおすすめサービス
- 老後資金づくりの学びに役立つ記事
- 【まとめ】老後資金のFP無料相談サービスを徹底比較！【新NISA・iDeCo・株式・債券・投資信託・不動産・保険見直し・家計相談】
執筆者の紹介
- マイペース投資のススメ
- マーケター、ライター、ブロガー、EC運営
- 元広告代理店マーケティング部長
- マーケティング実務経験30年
金融系商品分析の経験者。
商品価値の本質をわかりやすく整理してお伝えします。 - 日本マーケティング協会マーケティングマスター
- 日本環境管理協会環境管理士一級
- 教員免許社会科中学校一種高校二種
- 社会教育主事
はじめに
この記事はこんなタイプの方のお役に立ちます
- 安全堅実な老後資金づくりの方法を知りたい方
- 新NISA・iDeCo・株式・債券・投資信託・不動産・保険見直し・家計相談などのお金の悩みを専門家に無料相談したい方。
- オンライン面談で手軽に相談したい方。
この記事を読んでわかること
- 様々なFP無料相談サービスの徹底比較でサービス内容やクオリティの違いがわかります。
- FP無料相談サービスの安全で上手な使い方、利用上の注意点がわかります。
インフレ・物価高時代に突入。これまでの「老後資金計画」では足りない？
近年、私たちの生活を取り巻く経済環境は大きな転換期を迎えています。
長らく続いたデフレ時代が終わり、現在は深刻な「インフレ（物価高）」が家計を直撃しています。
これまでの老後資金計画といえば、「2,000万円あれば安心」といった固定の金額が目安にされてきました。しかし、物価が上昇し続ける状況下では、お金の「額面」が変わらなくても、そのお金で買えるものの量（購買力）が減ってしまうリスクを考えなければなりません。
昨今の経済情勢を踏まえた「新しいお金の悩み」
「現金」だけでは目減りするリスク
銀行に預けているだけでは、物価上昇のスピードに追いつかず、実質的な資産価値が目減りしてしまいます。
生活費の底上げ
食料品や光熱費の高騰により、従来の試算よりも月々の生活コストが増大しており、老後の赤字幅が広がる懸念があります。
年金の実質的な減少
賃金や物価の上昇に合わせて年金額も調整されますが、物価上昇分を完全にカバーできるわけではありません。
なぜ今、お金のプロ（FP）を活用すべきなのか？
このような変化の激しい時代だからこそ、独学や過去の常識に頼ったマネープランは危険です。
お金のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）を活用することで、以下のような「インフレ対策」を含めた具体的な相談が可能になります。
- インフレ率を加味したライフプランの再構築
単なる「今の生活費×年数」ではなく、将来の物価上昇率を想定に組み込んだ、より現実的で精度の高いキャッシュフロー表を作成してもらえます。 - 貯蓄から「資産運用」へのシフトをサポート
インフレに強い資産（株式や不動産など）をポートフォリオにどう組み込むべきか、新NISAやiDeCoをどう活用すれば「資産を守りながら増やせるか」について、専門的なアドバイスを受けられます。 - 家計の「固定費」を徹底的に最適化
物価が上がる一方で収入がすぐに増えない中では、支出の最適化が不可欠です。
保険料の見直しや住宅ローンの借り換えなど、大きな固定費をプロの視点で削減し、運用に回せる余力を生み出す手助けをしてくれます。
経済の不透明感が増している今、「何もしないこと」が最大のリスクになりかねません。
まずはFP無料相談サービスを利用して、自分の資産がインフレに耐えられるのかをチェックすることから始めてみましょう。
シミュレーション：老後資金の必要額
2,000万円？4,000万円？いったいいくらなのか
金融庁の金融審議会市場ワーキンググループの報告書を発端とした老後2,000万円問題が話題となって数年が経過しました。
- 老後2,000万円問題
高齢夫婦無職世帯のモデルケースにおいて、平均寿命まで生存した場合の家計収支の赤字の累計金額が2,000万円となるという試算のことです。 - 試算の前提
老後の毎月の収入： 20万9,198円
老後の毎月の支出： 26万3,717円
毎月の赤字額：▲5万4,519円
※引用：総務省統計局「家計調査年報（家計収支編）平成29年（2017年）」
男性の平均寿命：81.05歳 女性の平均寿命：87.09歳
※出典：生命保険文化センター「日本人の平均寿命はどれくらい？」
65歳から平均寿命まで生存した場合の生活期間
男性：約192月（約16年間） 女性：約265月（約22年間）
金融審議会の試算は老後生活が約30年間続く（夫婦とも95歳まで生存）と仮定 - 必要な老後資金（▲2,000万円の試算根拠）
毎月の家計収支：▲5万4,519円
老後の生活期間：30年＝360か月
必要な老後資金：5万4,519円×360か月＝約1,963万円
最近では、老後4,000万円が必要であるという声も見かけることができます。
これは、円安による物価の上昇が加味されて、大胆に2,000万円×2＝4,000万円と言うレベルの煽り報道と考えられます。
直近の数値で試算すると老後にいくら必要なのか？
「家計調査」をベースに高齢夫婦無職世帯のモデルケースを作成してみました。
| 項目 | 試算金額 ～ 参考：家計調査年報 | 支出の構成比 |
| 年金収入 | 236,576円 | - |
| 食費 | 65,789円 | 29.3% |
| 住居費 | 16,498円 | 7.4% |
| 水道光熱費 | 19,496円 | 8.7% |
| 家具家事用品費 | 10,434円 | 4.6% |
| 被服及び履物費 | 5,041円 | 2.3% |
| 保健医療費 | 16,163円 | 7.2% |
| 交通通信費 | 25,232円 | 11.2% |
| 教養娯楽費 | 19,241円 | 8.6% |
| その他諸雑費・交際費 | 46,542円 | 20.7% |
| 直接税 | 12,109円 | - |
| 社会保険料 | 18,529円 | - |
| 支出計 | 255,100円 | - |
| 差額 | ▲18,525円 | - |
差額である18,525円の赤字が30年間（360か月）続くと仮定して試算すると、必要な老後資金は次のようになります。
- 毎月の家計収支：▲18,525円
- 老後の生活期間：30年＝360か月
- 必要な老後資金：18,525円×360か月＝約667万円
- 物価上昇率を加味して試算した場合
支出255,100円×物価上昇率3％＝262,753円
年金収入236,576円-支出262,753円＝▲26,177円
必要な老後資金：26,177円×360か月＝約942万円
上記の試算の場合、老後に必要な金額は約1,000万円という数値が出てきます。
さて、これらの試算ですが、どこまで信頼性があるのでしょうか。
あくまで机上の推計に過ぎません。
なるべく信ぴょう性がある正確な情報をつかむにはどうするべきなのでしょうか。
FP無料相談サービスで信ぴょう性がある正確な情報を把握しましょう
FP無料相談サービスなら、国家資格を持ったお金のプロの知見と専門的な情報源から信ぴょう性がある正確な情報を提供してもらうことができます。
また、家計診断シミュレーターなどを活用して、相談の場で様々条件を加味させたなシミュレーションを行うことも可能です。
※FPとはファイナンシャルプランナーの略称です。
国策として国民の投資意欲を高めることを推進している現在、金融庁などの監督の元、様々な事業者が多様なサービスを提供しています。
対面やオンラインで経験豊富なFPから、無料でお金に関する様々なアドバイスや提案を受けることができます。
また、特定の金融機関・商品・サービスに偏らない立場で、幅広い選択肢からお客様に最適なライフプランやマネープランを提案するお金の無料コンサルティングです。
FP無料相談サービスの特長
- お金に関する基礎知識や最新情報を提供してもらえます。
- 家計診断、ライフプラン作成、老後資金づくりのトータルプランニングを伴走してもらえます。
- 話題の新NISAから、積立投資、資産形成、資産運用、保険の見直し、家計相談など幅広い分野のお金の相談ができます。
- 新NISA・iDeCo・株式・債券・投資信託・不動産・保険などの幅広い分野の金融商品やサービスに関する疑問点や不明点を解決できます。
- 金融商品の勧誘や販売、アクセス稼ぎやしつこい広告などは一切なく、客観的かつ誠実な提案を受けることができます。
- 経験と実績が豊富なFPが対応し、投資初心者から上級者までをカバーします。
- ニーズにあわせてリアルな面談やオンライン面談で効率よく相談できます。
FP無料相談サービスに対して、「有料サービスに無理やり勧誘されるのでは？」とか「得体の知れない投資商品を勧められるのでは？」などの誤解をお持ちの方もいらっしゃるようですが、結論から申し上げると、こちらで取り扱うサービスにはそのような怪しいものは無く、すべて優良サービスなので安心して検討することができます。
FP無料相談サービスに無料で相談できる内容
老後のお金の悩みといっても幅広く、ご家庭ごとに悩んでいる内容が異なります。
ここでFPにどのような相談ができるのか一例をご紹介します。
資産運用による老後資金の準備
FP無料相談サービスに相談すると、相談者が目指す目標やライフプランを実現させる具体的な方法を提案してくれます。
前述した老後2,000万円問題など、老後資金の悩みに対する関心度はとても高いです。
たとえば、ライププランと収入を分析した結果「現在の収入では老後に○○○万円不足する」という診断になったとします。
その場合、FPから改善方法のアドバイスに加え、効率的に資産運用を狙える金融商品を紹介してもらうことができます。
ひとくちに資産運用といっても、金融商品は株・投資信託・債券・外貨預金など多岐にわたります。
マンション経営、コインパーキング、太陽光発電などの不動産投資といった選択肢もあり、自分だけでは最適な金融商品が分からないかもしれません。
豊富な経験と実績を持ったFPに相談することで、自分にマッチした金融商品をわかりやすく解説してもらえます。
FP無料相談サービスのメリット
資産運用・保険・住宅ローンなどのお金の悩みに対して、お金の専門的知識が無い方や専門的な教育を受けたことが無い方が自力で対処すると次の3つのリスクに陥ります。
- 間違った判断をするリスク
- 得られるはずのチャンスを逃してしまうリスク
- 無駄に時間と労力を費やすリスク
FPに無料相談すれば、これらのリスクを回避することができ、ひとりで悩んでいたお金の悩みがすんなりと解決します。
お金をかけずに納得いくまで相談できる
FPの無料相談に参加することで、お金をかけずに納得できるまで将来の老後資金や毎日の生活費のやりくりなどの不安点を相談できます。
無料相談は何度質問しても無料です。
幅広いの選択肢から最適な解決策を提案してもらえる
FP無料相談サービスを利用すると、悩みの内容やライフプランにマッチした解決策を分析・提案してくれます。
お金や法律に関する知識や、保険・投資商品に関する知識を身につけるなら「書籍で勉強する」「WebやSNSで調べる」「セミナーに参加する」など様々な方法があります。
しかし、インプットできるのは、どうしても一般的な内容となってしまい、本当の意味で、ご自身の課題や状況にマッチした解決策を考えるのは、ほぼ不可能です。
FP無料相談サービスを利用すれば、金融のプロの知見や分析手法を活かして最適な解決策を提案してくれます。
ご自身で解決しようと、長い時間をかけて取り組んできた悩みが、1回の無料相談で解決する可能性もあります。
FPの役割とクオリティ
FPの役割
人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法をファイナンシャルプランニングと呼びます。
ファイナンシャルプランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、老後資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。
これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家がFPです。
- 老後のライフプランにより夢や希望はそれぞれ異なります。
FPは、ご相談者それぞれの夢や希望を伺い、最適なプランをご提供します。 - FPは、特定の金融機関に偏ることなく、中立的な立場で提案しサポートすることができます。
FPの資格と検定について
FPとしての力量を測ったり、FPとしての実績や信頼を示すものとして、一般的に普及している資格や検定には、NPO法人 日本FP協会が認定する「CFP®資格」（上級資格）および「AFP資格」と、国家検定であるFP技能士（1～3級）があります。
こちらで、日本ファイナンシャルプランナー協会の動画をご紹介します。
出典：日本ファイナンシャルプランナー協会
FPの資格と検定の種類 | 日本FP協会
日本ファイナンシャルプランナー協会では、AFP資格の認定要件としてAFP認定研修の修了と2級FP技能検定の合格を必須としています。
FP無料相談サービスでは、FP有資格者が対応します。
FP無料相談の老後資金づくりコンサルティング例
お客様によって、資産運用で得たい結果も、現在の資産状況から許容できるリスクも、リスクに対する価値観も全て異なります。
FP無料相談サービスでは、金融機関出身の資産運用に精通したFPがお客様のライフプラン、資産運用の目的・目標をじっくりヒアリングし、お客様にマッチしたオーダーメイドの資産運用プランを作成し、分散投資・長期保有という投資の原則を遵守しながら、お客様が価格変動を受け入れられるよう心理的なサポートを行い、資産運用プランの実現のお手伝いをさせていただきます。
STEP 1：ヒアリング
- 既に保有されている資産の現状把握・分析
- 他の金融機関からおすすめされている金融商品のセカンドオピニオン分析
- お客様のご意向、資産運用の目的・目標の確認
STEP 2：資産運用プランの作成
- 目的、目標の設定・確認のためのライフプランや資産運用プランの作成
- きめ細やかな分散投資、長期保有をベースとした資産運用プランの作成
- お客様の価値観や性格まで考慮した資産運用プランの作成
- 塩漬けになってしまっている保有資産の有効活用
STEP 3：実行支援
- それぞれに特色を持つ複数の証券会社と提携し、豊富なラインアップからの最適な商品を選択
- 遠方のお客様に対しても電話・デジタルツールを活用してお手続きをサポート
STEP 4：実行後のサポート
- プラン実行後の価格変動で生じる、心理的なストレスを軽減
- 商品の売買を無駄に行わず、資産を長期保有するためのアドバイスを実施
FP無料相談サービスのご相談方法
一般的なFP無料相談サービスの実施方法をご紹介します。
- オンライン相談
オンライン会議システム「Zoom」を活用して、ファイナンシャルプランナーとオンラインで対話するスタイルです。
場所を選ばずに受講でき、より効率的に学びたい方におすすめです。 - ご自宅等訪問相談
FPがお客様のご自宅やご指定のお打ち合わせ場所に訪問してご相談を承るスタイルです。
フェイス・トゥ・フェイスでじっくり相談したい、または、ご家族と一緒に複数人で同時に相談したい方におすすめです。 - ご相談会場での相談
FP無料相談の主催会社が用意する、ご相談会場で相談するスタイルです。
他の参加者と交流できるコーナーなどもあり、近くに座った人と、お金の使い方や投資について情報交換できたりします。
FP無料相談サービスの優良比較一覧表とおすすめサービス
老後資金づくりの資産運用において、新NISA・iDeCo・株式・債券・投資信託・不動産・保険見直し・家計相談などの無料相談ができたり、家計相談、ライフプラン、節税、相続などの無料相談ができるおすすめと優良サービスをまとめています。
老後資金のFP無料相談のおすすめサービス
FP無料相談の優良サービス一覧表
こちらの一覧表では、優良FP無料相談サービスとあわせて、優良な無料セミナーも加えました。
ニーズや目的で選んでご活用ください。
※横スクロールでサービス比較表をご覧いただけます。
※くわしい解説記事で詳細情報をご確認いただけます。
| FP無料相談の優良サービス | 相談できる分野 | 対象 | おすすめポイント | |
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老後資金づくりの学びに役立つ記事
【まとめ】老後資金のFP無料相談サービスを徹底比較！【新NISA・iDeCo・株式・債券・投資信託・不動産・保険見直し・家計相談】
老後資金のFP無料相談サービスについて紹介させていただきました。
ぜひ、ご活用ください。
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