こちらで無理のない堅実な住宅資金づくりに役立つ情報をご紹介します。
住宅資金や住宅ローンの無料相談先、相談するタイミング、相談の流れなどに関心をお持ちの方は、ぜひ、ご活用ください。
- 執筆者の紹介
- はじめに
- 住宅資金や住宅ローンの相談は、いつ、どこにしたらいいかご存じですか？
- FP無料相談サービスに無料で相談できる具体的な内容
- FP無料相談サービスのメリット
- FPの役割とクオリティ
- FP無料相談のコンサルティング例
- FP無料相談サービスのご相談方法
- FP無料相談サービスの優良比較一覧表とおすすめサービス
- 住宅資金のお悩み解決に役立つおすすめ書籍
- FP無料相談サービスのクチコミ
- 【まとめ】住宅資金や住宅ローンの相談はどこにする？おすすめの無料相談先・相談のタイミング・相談の流れ・クチコミ
執筆者の紹介
- マイペース投資のススメ
- マーケター、ライター、ブロガー、EC運営
- 元広告代理店マーケティング部長
- マーケティング実務経験30年
金融系商品分析の経験者。
商品価値の本質をわかりやすく整理してお伝えします。 - 日本マーケティング協会マーケティングマスター
- 日本環境管理協会環境管理士一級
- 教員免許社会科中学校一種高校二種
- 社会教育主事
はじめに
この記事はこんなタイプの方のお役に立ちます
- 無理のない堅実な住宅資金づくりの方法を知りたい方
- 住宅ローン・家計相談・資産の積立運用などのお金の悩みを専門家に無料相談したい方。
- オンライン面談で手軽に相談したい方。
この記事を読んでわかること
- いろいろある住宅資金の無料相談サービスを比較検討できます。
- 無料相談サービスの安全で上手な使い方、利用上の注意点がわかります。
住宅資金や住宅ローンの相談は、いつ、どこにしたらいいかご存じですか？
住宅資金は、教育資金、老後資金とあわせて、人生の三大資金と言われているほど重要なものです。
住宅ローンを利用すれば、お手元の資金が少なくても住宅を購入できることがありますが、絶対に損したくないですよね。
しかし、自分だけでベストプランを考え出すのはとても難易度が高いことです。
それなら専門家に相談しよう！....ということになるのですが、いつ、どこに相談したらよいのかお悩みの方も多いのではないでしょうか。
こちらで、住宅資金や住宅ローンの相談のタイミングや安全な相談先をわかりやすく解説します。
住宅資金やローンを相談するのはいつ？
家は一生のお買い物です。
ですから住宅資金にはそれなりのまとまったお金が必要です。
また住宅ローンは借入額が大きく返済期間も長いため、慎重に検討する必要があります。
住宅資金や住宅ローンの相談が必要になるタイミング
- 住宅購入の検討を始めたとき
購入したい物件が見つかってもある程度のまとまった住宅資金がないと購入できません。
まず、自分がどの程度の金額なら購入できるのか把握する必要があります。
話を進めてから必要な金額の住宅ローンが組めないとなった場合、せっかく決まった物件でも諦めざるを得ません。
また、手付金が返還されないケースもあります。
さらに住宅ローンの借り入れができていても、様々な制度があり、これを活用しておトクに住宅を購入することを勉強しておかなければ損をしてしまいます。 - 住宅ローンを見直したいとき
昨今、様々な金融機関から新しい住宅ローンが提供されています。
借り入れ当初よりも良い条件の住宅ローンがある場合もあり得ます。
定期的に住宅ローンの相談をして、より良い条件で借換えを検討することをおすすめします。 - 住宅ローンの返済が負担に感じるとき
住宅ローンは返済期間が長く、場合によって家計収支が大きく変動するケースもあります。
共稼ぎを続けられず収入が減ったり、様々な原因で支出が増えたりする可能性もあります。
住宅ローンの借換えを行い、毎月の返済額を減らしたり、返済期間を短縮して教育資金や老後資金を貯めやすくしたりなど、様々な対処が必要になることがあります。
住宅資金や住宅ローンの相談はどこにすればいい？
住宅資金や住宅ローンを相談したいときの候補としては次の相談先があります。
- 銀行の住宅ローン相談窓口
銀行では住宅ローン専用の窓口があります。
また、住宅ローン相談会などのイベントを開催しているケースも多いです。
窓口に行く前に、電話、チャット、メールなどを通しての相談もできます。
銀行では住宅ローンを取扱っているため、相談だけでなく具体的な金利や毎月の返済額、また様々な住宅融資制度なども提示してもらえます。
より具体的に住宅ローンを相談したいときは、銀行の窓口（対面・電話）が良いでしょう。
しかし、相談先の銀行が提供する住宅ローンしか検討できないため、客観的に判断できないリスクがあります。 - 不動産会社が紹介する銀行担当者
不動産物件の購入の検討を進めていく段階で、不動産会社が住宅資金や住宅ローンなどをアドバイスをしてくれたり、住宅融資制度の利用方法などを教えてもらえ、最終的には不動産会社と提携している銀行を紹介してもらえます。
また、不動産会社にもよりますが、住宅ローンアドバイザーやファイナンシャルプランナーなどの専門の相談スタッフがいるケースもあります。 - FP（ファイナンシャルプランナー）
FPはお金の専門家として、住宅資金のつくり方を一緒に考えたり、住宅ローンの資金計画づくりのサポート、住宅融資制度の利用方法、また子どもの教育費や老後資金なども含めた長期にわたる住宅ローン返済のマネーライフプランの相談もできます。
住宅購入を機会に将来的なライフプランを検討したいときの相談先としておすすめです。
現在ではFP無料相談サービスもたくさんあるので、複数の銀行の住宅ローンの比較などセカンドオピニオンとして利用するケースも増えています。
住宅資金や住宅ローンの相談をする前に準備するべきこと
住宅資金や住宅ローンの相談をする前に次の準備をしておくと、より具体的な提案をもらえるようになります。
準備していおく書類
- 収入がわかる書類
住宅ローンでどの程度の金額が借りられるかを調べる際、申込み者の収入も参考にします。
源泉徴収票などの収入がわかる書類があるとより具体的に相談できます。 - 勤務先がわかる書類
住宅ローンの審査では、勤務先情報も参考にする場合があります。
名刺や健康保険証なども用意しておくとよいでしょう。 - 購入物件の概要がわかる書類
物件の概要や価格がわかる書類があると、具体的な借入額をシミュレーションしやすくなります。
建売住宅やマンションを購入する場合はパンフレット、注文住宅を購入する場合は見積書などを準備しておきましょう。
一般的な住宅ローンの相談の流れ
一般的に住宅ローンを相談するときは次の流れで進みます。
- 住宅ローンの説明とヒアリング
まずは住宅ローンの概要の説明を行い、ヒアリングを行います。
購入希望物件、勤務先、収入、家族構成、借入金の状況などを確認します。 - 仮審査
次は仮審査を申込みます。
Webサイトから申込める銀行もあります。 - 本審査
仮審査を通過したら本審査を申込みます。
物件関連書類や収入関連書類など様々な書類の提出を求められます。 - 銀行口座を開設
返済用の銀行口座を開設します。 - 契約
本審査の結果によって、借入額などの条件が変動する場合があります。
問題が無ければ契約に進みます。
住宅資金や住宅ローンの相談先は慎重に選択しましょう
住宅ローンは借入額が大きく、また返済期間も長いので、ご家族も含めたライフプランを検討することが望ましいです。
そのためには、銀行や不動産会社への相談の前に、FP無料相談サービスを利用することをおすすめします。
FP無料相談サービスとは
FP無料相談サービスは、特定の金融機関・商品・サービスに偏らない立場で、幅広い選択肢からお客様に最適なマネープランを提案するお金の無料コンサルティングです。
国策として国民の投資意欲を高めることを推進している現在、金融庁などの監督の元、様々な事業者が多様なサービスを提供しています。
対面やオンラインで経験豊富なファイナンシャルプランナーから、無料でお金に関する様々なアドバイスや提案を受けることができます。
FP無料相談サービスの特長
- 住宅資金、住宅ローン、住宅融資制度、家計相談、ライフプラン、資産運用など幅広い分野のお金の相談ができます。
- 投資の基礎知識や資産運用の最新情報がわかります。
- 金融商品の勧誘や販売、アクセス稼ぎやしつこい広告などは一切なく、客観的かつ誠実な提案を受けることができます。
- 経験と実績が豊富なFPが対応し、投資初心者からカバーします。
- ニーズにあわせてリアルな面談やオンライン面談で効率よく相談できます。
FP無料相談サービスに対して、「有料サービスに無理やり勧誘されるのでは？」とか「得体の知れない投資商品を勧められるのでは？」などの誤解をお持ちの方もいらっしゃるようですが、結論から申し上げると、こちらで取り扱うサービスにはそのような怪しいものは無く、すべて優良サービスなので安心して検討することができます。
FP無料相談サービスに無料で相談できる具体的な内容
住宅資金のご相談といっても、ご家庭ごとに相談したい内容が異なります。
ここでFPにどのような相談できるのか一例をご紹介します。
住宅資金の準備・住宅ローンの見直し
人生には多くのお金を必要とするタイミングがいくつかあり、なかでも「結婚資金」「教育資金」「住宅資金」は人生の三大支出と呼ばれています。
とりわけ住宅の費用は高額になることが多く、ローンを組むにしても早いうちから準備を進めることが大切です。
FP無料相談サービスに相談することで、「希望の金額の家を希望する時期までに手に入れられるか」といったことが明確になります。
また、無理なく返済できる住宅ローンの金額はいくらか、頭金をいくらすればよいかといったことも相談できます。
また、自分にマッチした住宅ローン選びも相談できます。
ひとくちに住宅ローンといっても金融機関によって金利のタイプ（変動金利・固定金利）や金利水準は様々です。
FPはお客様のご予算を踏まえて、最適な住宅ローン選びをサポートしてくれます。
家計の見直し
ひとくちに家計の悩みといっても様々な悩みがありますが、FP無料相談サービスなら次のような相談ができます。
- 赤字になっている家計の見直し方法
- 将来の子どもの学費の貯め方
- 片方の親に万が一のことがあったときにどうやって家族を養えるか
- 将来の目標（家の購入や家族旅行など）を達成するために何をすればいいのか
単に「節約しましょう」「貯金をしましょう」ではなく、プロの知見を活かして、家計収支に対する具体的なアドバイスを受けることができます。
お客様から依頼をすれば、必要に応じて保険商品や金融商品の提案もしてくれるので、お金をかけずに家計の見直しを1回で終わらせることができます。
資産運用による老後資金の準備
FP無料相談サービスに相談すると、相談者が目指す目標やライフプランを実現させる具体的な方法を提案してくれます。
老後2,000万円問題がニュースで大きな話題になったことからも分かる通り、老後資金の悩みに対する関心度はとても高いです。
たとえば、ライププランと収入を分析した結果「現在の収入では老後に○○○万円不足する」という診断になったとします。
その場合、FPから、改善方法のアドバイスに加え、効率的に資産運用を狙える金融商品を紹介してもらうことができます。
ひとくちに資産運用といっても、金融商品は株・投資信託・債券・外貨預金など多岐にわたります。
マンション経営、コインパーキング、太陽光発電などの不動産投資といった選択肢もあり、自分だけでは最適な金融商品が分からないかもしれません。
豊富な経験と実績を持ったFPに相談することで、自分にマッチした金融商品をわかりやすく解説してもらえます。
教育資金の準備
住宅資金と並んで多くのお金が必要になるのが「教育資金」です。
現在は高校無償化の制度導入によって、多くの家庭では高校まで無理なく進学できますが、問題となるのは、高額な入学金や学費が発生する「大学の教育費用」です。
日本政策金融公庫の調査によると、国公立の在学費用は1年あたり103.5万円、私立文系は152.0万円、私立の理系は183.2万円かかります。
※出典：教育費に関する調査結果｜日本政策金融公庫
FPに相談すれば「お子様の大学進学の教育費を貯金したい」といったお悩みに対して、ベストな貯金プランを提案してもらえます。
相続・贈与の相談
相続や贈与もFPに相談するべき大きなテーマの1つです。
「有価証券、不動産、事業の継承などで税金の負担をかけたくない」「子どもや孫に資産をしっかり残したい」などといった相談もしっかり対応します。
相続や贈与は、相続税や贈与税が発生する可能性があり、できる限り税金を節約しながら効果的に相続・贈与するには、専門的な知識が必要です。
FPは相続や贈与に強いので、早い段階から準備を進めることができます。
FP無料相談サービスのメリット
住宅資金、住宅ローン、保険、資産運用などついて、お金の専門的知識が無い方や専門的な教育を受けたことが無い方が自力で対処すると次の3つのリスクに陥ります。
- 間違った判断をするリスク
- 得られるはずのチャンスを逃してしまうリスク
- 無駄に時間と労力を費やすリスク
FPに無料相談すれば、これらのリスクを回避することができ、ひとりで悩んでいたお金の悩みがすんなりと解決します。
お金をかけずに納得いくまで相談できる
FP無料相談サービスでお金をかけずに納得できるまで住宅資金はもちろん、将来の老後資金や教育資金、毎日の生活費のやりくりなどの不安点を相談できます。
無料相談は何度質問しても無料です。
幅広いの選択肢から最適な解決策を提案してもらえる
FP無料相談サービスを利用すると、悩みの内容やライフプランにマッチした解決策を分析・提案してくれます。
お金や法律に関する知識や、保険・投資商品に関する知識を身につけるなら「書籍で勉強する」「WebやSNSで調べる」「セミナーに参加する」など様々な方法があります。
しかし、インプットできるのは、どうしても一般的な内容となってしまい、本当の意味で、ご自身の課題や状況にマッチした解決策を考えるのは、ほぼ不可能です。
FP無料相談サービスを利用すれば、金融のプロの知見や分析手法を活かして最適な解決策を提案してくれます。
ご自身で解決しようと、長い時間をかけて取り組んできた悩みが、1回の無料相談で解決する可能性もあります。
FPの役割とクオリティ
FPの役割
人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法をファイナンシャルプランニングと呼びます。
ファイナンシャルプランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。
これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家がFPです。
- 結婚、出産、住宅購入、教育、旅行、車、医療、老後などライフステージごとの夢や希望はそれぞれ異なります。
FPは、ご相談者それぞれの夢や希望を伺い、最適なプランをご提供します。 - FPは、特定の金融機関に偏ることなく、中立的な立場で提案しサポートすることができます。
FPの資格と検定について
FPとしての力量を測ったり、FPとしての実績や信頼を示すものとして、一般的に普及している資格や検定には、NPO法人 日本FP協会が認定する「CFP®資格」（上級資格）および「AFP資格」と、国家検定であるFP技能士（1～3級）があります。
こちらで、日本ファイナンシャルプランナー協会の動画をご紹介します。
出典：日本ファイナンシャルプランナー協会
FPの資格と検定の種類 | 日本FP協会
日本ファイナンシャルプランナー協会では、AFP資格の認定要件としてAFP認定研修の修了と2級FP技能検定の合格を必須としています。
FP無料相談サービスではFP有資格者が対応します。
FP無料相談のコンサルティング例
住宅ローンのご相談
住宅購入は一生に一度の大きな買い物です。
だからこそ「奮発して、欲しいと思った家を買いたい」という気持ちも分かりますが、融資額ありきではなく、お客様のライフプランに合わせた無理なく返済できる適切な返済額をしっかりとシミュレーションした上でローンを組むことが重要です。
表面上の金利だけでなく総合的な融資条件を判断できるようにサポートします
住宅ローンを選択する際には表面上の金利が高いか低いかだけではなく、優遇期間の種類や、団体信用生命保険の有無、手数料等まで含めて比較し、お客様にとって条件の合う金融機関を選択することが大切です。
表面的には低い金利であっても、将来の変動によっては支払う総額が想像以上に高額となることや、返済に係る手数料まで含めると結果的に支払う総額が高い金利よりも高額となることもあります。
だからこそ、表面的な金利の「高い、低い」や目先の返済額の「多い、少ない」だけでなく、しっかりと支払い総額をシミュレーションした上で住宅ローンを選択することが重要です。
また、住宅ローンを組む際に検討する団体信用生命保険についても加入が任意となっている場合もありますが、ご年齢によっては団体信用生命保険の代わりに民間の生命保険を活用することで100万円以上の削減ができる場合があります。
他にも、住宅を購入した際の火災保険選びについても補償期間は何年か、補償範囲はどこまで拡げるかなどを適切に見直すことによって数十万円の差が生じたりすることもあります。
お客様のニーズや状況に最適な金利タイプやローンの組み方をご提案します
「何年で返済していくか」「夫婦で借り入れた方がいいか、その割合はどうすればいいか」「繰り上げ返済はどのタイミングですればよいか」など、お客様によって検討すべき点は様々です。
FP無料相談サービスでは、収支状況を予測することで、これらの点について明確にし、お客様に最適な住宅ローンをご提案します。
生命保険のご相談
生命保険へのご加入をお考えの方はもちろん、ご加入中の生命保険が適正なものか確認したい方や、見直しをお考えの方もご相談いただけます。
様々な保険会社の中から最適な商品を組み合わせてご提案します
FP無料相談は特定の保険会社に偏ることなく、死亡保険や医療保険、介護保険、学資保険など、豊富な商品を比較・検討することで、それぞれの特徴を踏まえた上でお客様に合わせた最適な商品を提案します。
ライフプランシミュレーションから適切な保障を診断します
万が一のことがあった際に必要になる費用については、現在の収入や支出、家族構成など様々な要素によってお客様ごとに大きく異なります。
万が一のことがあった際にいくらの資金があれば経済的に困らないのかということをしっかりとシミュレーションした上で最適な保険を選ぶことが大切です。
FP無料相談サービスでは、お客様一人ひとりの家計の状況やライフプラン（＝人生設計）をお聞きし、今後の収支のシミュレーションをもとに、万が一のことがあった際に必要となってくる資金を明確にした上で、お客様にピッタリと合った保険を提案します。
社会保険だけで不足している部分を生命保険で無駄なくカバーするという考え方でご提案します
我が国の社会保険制度には「公的医療保険」「公的年金」「介護保険」「雇用保険」「労災保険」がありますが、これらの制度を理解した上でご自身に万が一のことがあった際に不足する資金のみを過不足なく準備することが大切です。
FP無料相談サービスでは、最新の社会保険に関する知識をもとに、お客様ごとにどの程度の資金が準備されているのかをご説明し、考慮したうえで本当に必要となる保険をご提案します。
資産運用のご相談
お客様によって、資産運用で得たい結果も、現在の資産状況から許容できるリスクも、リスクに対する価値観も全て異なります。
FP無料相談サービスでは、金融機関出身の資産運用に精通したFPがお客様のライフプラン、資産運用の目的・目標をじっくりヒアリングし、お客様にマッチしたオーダーメイドの資産運用プランを作成し、分散投資・長期保有という投資の原則を遵守しながら、お客様が価格変動を受け入れられるよう心理的なサポートを行い、資産運用プランの実現のお手伝いをさせていただきます。
STEP 1：ヒアリング
- 既に保有されている資産の現状把握・分析
- 他の金融機関からおすすめされている金融商品のセカンドオピニオン分析
- お客様のご意向、資産運用の目的・目標の確認
STEP 2：資産運用プランの作成
- 目的、目標の設定・確認のためのライフプランや資産運用プランの作成
- きめ細やかな分散投資、長期保有をベースとした資産運用プランの作成
- お客様の価値観や性格まで考慮した資産運用プランの作成
- 塩漬けになってしまっている保有資産の有効活用
STEP 3：実行支援
- それぞれに特色を持つ複数の証券会社と提携し、豊富なラインアップからの最適な商品を選択
- 遠方のお客様に対しても電話・デジタルツールを活用してお手続きをサポート
STEP 4：実行後のサポート
- プラン実行後の価格変動で生じる、心理的なストレスを軽減
- 商品の売買を無駄に行わず、資産を長期保有するためのアドバイスを実施
FP無料相談サービスのご相談方法
一般的なFP無料相談サービスの実施方法をご紹介します。
- オンライン相談
オンライン会議システム「Zoom」を活用して、FPとオンラインで対話するスタイルです。
場所を選ばずに受講でき、より効率的に学びたい方におすすめです。 - ご自宅等訪問相談
FPがお客様のご自宅やご指定のお打ち合わせ場所に訪問してご相談を承るスタイルです。
フェイス・トゥ・フェイスでじっくり相談したい、または、ご家族と一緒に複数人で同時に相談したい方におすすめです。 - ご相談会場での相談
FP無料相談の主催会社が用意する、ご相談会場で相談するスタイルです。
他の参加者と交流できるコーナーなどもあり、近くに座った人と、お金の使い方や投資について情報交換できたりします。
FP無料相談サービスの優良比較一覧表とおすすめサービス
住宅資金、家計相談、ライフプラン、節税などの無料相談ができるおすすめと優良サービスをまとめています。
住宅資金のFP無料相談のおすすめサービス
FP無料相談の優良サービス一覧表
こちらの一覧表では、優良FP無料相談サービスとあわせて、優良な無料セミナーも加えました。
ニーズや目的で選んでご活用ください。
※横スクロールでサービス比較表をご覧いただけます。
※くわしい解説記事で詳細情報をご確認いただけます。
| おすすめ | FP無料相談の優良サービス | 相談できる分野 | 対象 | おすすめポイント |
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※横スクロールでサービス比較表をご覧いただけます。
こちらもご覧ください
住宅資金のお悩み解決に役立つおすすめ書籍
| タイトル | 概要 |
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宅地建物取引士みけ (著), kana出版 (著) 【お申し込み】 |
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えのきのこ (著), 酒井富士子(回遊舎) (監修) |
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主婦の友社 (編集) |
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藤森 哲也 (著) |
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浅井 秀一 (著) |
※横スクロールでサービス比較表をご覧いただけます。
※参考価格は変更されることがあります。
こちらもご覧ください
FP無料相談サービスのクチコミ
今回FP相談で3年後に住み替えるパターンと定年後に住み替えるパターンを作ってもらったんですが、圧倒的に後者が不利。定年後だとローンが借りにくいので現金一括に…。あと物価上昇もある。金額が1.5倍位になった。
— kikorist@住友林業の3階建て (@kikorist2020) May 19, 2024
住宅ローンを低金利で借りて投資で回す大事さを目の当たりにした。
2回目のFP相談してきた！(前回の方とは違う人)
— ふみこ(◕ᴗ◕✿)3y👧 (@fumik022) May 11, 2024
相談してよかったな◎
NISAはじめ資産形成のことを詳しく聞けたし、前回あまり聞かなかった保険のことも聞けたし。
住宅ローンでがん団信つけたけど、「上皮内がんは対象外」なんて盲点だった…
今気づけてよかったと思おう😣
①予算を決める
— とよくま│家づくりと住宅ローンのFP (@toyo_kuma) June 6, 2023
の補足を書いていきますね☺
無料のFP相談サービスを活用するのも良いと思います！
商品の提案は基本セットになりますが、
「保険の見直しもしたい！」
希望があれば、メリットが大きいです🐻✨
他にも、
・建築会社のFP
・フリーのFP（とよくま🐻）…
【まとめ】住宅資金や住宅ローンの相談はどこにする？おすすめの無料相談先・相談のタイミング・相談の流れ・クチコミ
住宅資金の相談にまつわることあれこれをご紹介しました。
住宅資金のご相談をお考えの方は、ぜひ、ご活用ください。
このブログは、「資産運用の学び」に役立つおすすめの優良情報をお届けしています。
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本記事は「資産運用の学び」の情報提供を目的としています。
掲載内容に万全を期していますが、内容の完全性、信憑性を保証するものではありません。
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